После 24 февраля 2022 года против большинства ведущих российских банков Западом были введены санкции. Наиболее пострадали: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк, Росбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Альфа-Банк и Тинькофф Банк.В мае этого года представитель Еврокомиссии Кристиан Виганд сообщил, что сумма замороженных активов физлиц и компаний РФ из санкционных списков ЕС составила около 24,1 млрд евро. Welt со ссылкой на данные Еврокомиссии сообщила, что в указанную сумму входят активы находящихся под санкциями 473 россиян и 205 компаний. Но опять же без конкретизации.
14 июля 2022 года был принят закон, который позволил банкам выделять замороженные активы в специально созданные юридические лица. Одновременно с балансов банков снимались обязательства перед иностранными кредиторами из «недружественных» стран и переводились на баланс нового юридического лица. Иностранные компании желающие получить средства, могут требовать их уже в судебном порядке. Суд назначит взыскание за счет «замороженных» активов, которые ранее принадлежали банку.
Иностранным кредиторам придется уже «бодаться» с властями «недружественной» страны, которые принимали решение о заморозке. Скорее всего, такой нерезидент получит «уши от дохлого осла».
Для российских банков реализация такой схемы было бы большим облегчением. Ибо в противном случае им надо проводить докапитализацию, неизбежную при наличии «проблемных» активов (дополнительные отчисления в резервный капитал).
По моему мнению, для какого-то банка предложенная схема может стать «панацеей». Но она не решает проблемы «замороженных» активов всей банковской системы РФ. Обратим внимание на следующие элементы пассивов : Средства на корсчетах, открытых российскими банками кредитным организациям США и Европы (лоро-счета) — 115 млрд.руб. Обязательства по межбанковским кредитам и прочим привлеченным от банков-нерезидентов средствам – 361 млрд. руб.
Мы видим огромный дисбаланс между активами и пассивами, связанными с нерезидентами из «недружественных» стран, в сводном балансе российских банков. Если в новые компании выводить все «замороженные» активы, то тогда пассивы надо наращивать за счет каких-то дополнительных капиталов. Банкиры говорят, что это должно помочь сделать государство. На такое наращивание из казны потребуется 2-3 триллиона рублей. Правительство и Минфин на такое участие в схеме решения проблем «замороженных» активов российских банков не готовы. Минфин не знает, как справиться с дефицитом федерального бюджета, который по итогам первых четырех месяцев года уже превысил запланированный дефицит за год и составил 3,4 трлн руб.
По итогам 2022 года убытки Центробанка составили 722 млрд руб. Это уже шестой год подряд, когда Центробанк завершает год с отрицательным финансовым результатом. За шесть лет суммарный убыток достиг величины 1,8 трлн руб.
Но сейчас я хотел бы отойти от вопроса «замороженных» активов российских банков и посмотреть на проблему «замороженных» активов Банка России. Ведь величина «замороженных» активов Банка России несоизмеримо больше, чем все «замороженные» активы российских банков и составляет около 300 млрд долл. Все активы Банка России – 52,6 трлн руб. Таким образом, «замороженные» активы составляют без малого 40%. Финансисты называют это «дырой» в балансе.
Примечательно, что в отличие от ведущих коммерческих банков, имеющих хоть какие-то обязательства перед нерезидентами из «недружественных» стран, у Банка России таких обязательств нет. Поэтому схема, которую мы выше рассматривали, к Банку России не может быть применена. Рано или поздно Банку России придется списывать те активы, которые были заморожены в конце февраля прошлого года и которые он до сих пор даже не выделяет отдельной строкой как «проблемные». О том, какие возможны варианты, я уже писал в статье «Надо ли спасать Банк России?». Отмечу лишь, что есть даже вариант банкротства и создания на месте нынешнего Банка России принципиально иного Центрального банка.
Удивительно то, что указанная проблема Банка России вообще никак не решается. И даже не обсуждается.
Автор: Катасонов Валентин Юрьевич